Trong đầu tư, phân bổ tài sản là nền tảng để cân bằng giữa lợi nhuận và rủi ro. Với nhà đầu tư cá nhân có vốn trung bình, công thức 60 – 30 – 10 từng là mô hình lý tưởng. Nhưng trong bối cảnh kinh tế biến động hiện nay, liệu cấu trúc này có còn hiệu quả?
Công thức 60 – 30 – 10: Khởi đầu hợp lý
Cấu trúc 60 – 30 – 10 chia danh mục đầu tư thành:
- 60% tài sản tăng trưởng (cổ phiếu),
- 30% tài sản ổn định (trái phiếu),
- 10% tài sản linh hoạt (tiền mặt hoặc tương đương tiền).
Cách tiếp cận này giúp nhà đầu tư mới bắt đầu phân bổ tài sản có hệ thống, tạo nền tảng tăng trưởng dài hạn mà vẫn kiểm soát được rủi ro. Tuy nhiên, thị trường hiện tại có nhiều biến số mới – lạm phát, lãi suất cao, bất ổn địa chính trị – khiến mô hình này trở nên thiếu linh hoạt nếu áp dụng cứng nhắc.
Khi cấu trúc danh mục cần thay đổi
Phân bổ tài sản không nên là một tỷ lệ cố định. Để hiệu quả, danh mục cần phản ánh mục tiêu tài chính, khẩu vị rủi ro và bối cảnh thị trường.
Ví dụ:
- Người tiết kiệm để nghỉ hưu trong 25 năm có thể chịu rủi ro cao hơn so với người đầu tư để mua nhà sau 3 năm.
- Khi thị trường đi xuống, tăng tỷ trọng tiền mặt hoặc trái phiếu là cách để bảo toàn vốn.
Một số nhà đầu tư hiện đại chọn cách phân bổ linh hoạt, điều chỉnh theo chu kỳ kinh tế hoặc theo thời gian (gần đến mục tiêu sẽ giảm dần rủi ro).
Phân bổ hiện đại: Không còn là chuyện tỷ lệ
Ngày nay, danh mục đầu tư có thể gồm nhiều loại tài sản hơn ngoài cổ phiếu và trái phiếu, như:
- ETF, bất động sản, vàng, tài sản số,
- Quỹ ESG, quỹ tăng trưởng dài hạn, bảo hiểm liên kết đầu tư.
Thay vì áp dụng một công thức cứng nhắc, nhà đầu tư được khuyến nghị:
- Xem lại danh mục mỗi 6 – 12 tháng để điều chỉnh khi cần,
- Đa dạng hóa tài sản và ngành nghề để giảm rủi ro,
- Sử dụng công nghệ để theo dõi hiệu suất và mức độ phân tán.
Một chiến lược phổ biến hiện nay là “phân bổ theo mục tiêu” tức là mỗi mục tiêu tài chính (mua nhà, học phí, hưu trí…) sẽ có một danh mục riêng với cấu trúc phù hợp về thời gian và mức rủi ro.
-> Xem thêm: Chiến lược phân bổ tài sản 2025: Làm sao để không “bỏ trứng vào một giỏ”?
Metti Capital Funding: Cá nhân hóa phân bổ tài sản theo ESG
Tại Metti Capital Funding, phân bổ tài sản không chỉ là chia tỷ lệ. Đội ngũ chuyên gia phân tích mục tiêu cá nhân – năng lực tài chính – thời gian đầu tư để thiết kế danh mục tối ưu cho từng khách hàng.
Điểm nổi bật của Metti là định hướng ESG, tích hợp vào quá trình đầu tư để vừa tăng trưởng tài chính, vừa tạo giá trị bền vững.
Ví dụ, thay vì cổ phiếu thông thường, Metti có thể đề xuất:
- Cổ phiếu ESG trong nhóm 50% tài sản tăng trưởng,
- Trái phiếu doanh nghiệp bền vững chiếm 30% tài sản ổn định,
- 20% còn lại dành cho tài sản linh hoạt như quỹ giáo dục, bảo hiểm đầu tư, tài sản số minh bạch…
Bằng cách áp dụng công nghệ vào phân tích rủi ro và theo dõi danh mục, Metti giúp nhà đầu tư kiểm soát hiệu suất dễ dàng, từ đó đưa ra điều chỉnh phù hợp theo từng giai đoạn tài chính.
Kết luận
Công thức 60 – 30 – 10 vẫn là một gợi ý tốt để bắt đầu, nhưng không phải lúc nào cũng phù hợp. Phân bổ tài sản hiệu quả ngày nay đòi hỏi sự linh hoạt, cá nhân hóa và định hướng chiến lược.
Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp phân bổ toàn diện và phù hợp với mục tiêu riêng, Metti Capital Funding sẵn sàng đồng hành, giúp bạn đầu tư thông minh – an toàn – bền vững.
——————————
Liên hệ:
Địa chỉ: 9191 Bolsa Ave. Suite 211, Westminster, CA 92683
Hotline: +1 (800) 961-8329
Email: we@metticapital.com
